倒计时！想参加2023年个人养老金的请抓紧

2023-12-22 09:27 北京日报责任编辑：吴静

今年是个人养老金推出的第二年。第一年参加个人养老金的参保人员已经享受到了当年的税收优惠。今年又将临近年底，如果想要参加个人养老金，并享受税收优惠的，要抓紧时间了。

作为我国养老保险体系“第三支柱”的重要制度设计，个人养老金制度于2022年11月25日正式实施，北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行。据有关数据统计，个人养老金制度正式实施一年期间，已吸引超5000万人开立账户，个人养老金产品扩容至700余只。

在个人养老金刚刚推出之时，最吸睛的亮点便是可以节税。按照《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》的规定，个人养老金可以在税前按照实际缴存金额扣除，每年扣除的限额是1.2万元。

举例来说：假设个人年收入30万元，全年缴纳社保公积金6万元，按照每年1.2万元的限额来缴纳个人养老金。那么，在未进行个人养老金缴存前，年度应缴纳的个税为：（30万-6万-6万）X20%-16920元=19080元；在缴存之后，应缴纳个税是（30万-6万-6万-1.2万）X20%-16920=16680元，年度内节税2400元。

后来，办理个人所得税汇算清缴时，很多参保人员晒出截屏，显示自己在办理个人所得税汇算清缴时有个人养老金的选项，操作之后很快就收到了退税。

今年又有很多人想要参加个人养老金。如果想要省下2023年个人养老金的税款，就要赶在今年12月31日前将钱存入个人养老金资金账户。无论是否购买储蓄、理财、基金等投资产品，都能享受到税收优惠。如果暂时没有购买投资产品，就会按照活期存款自动计息，这一点跟普通银行账户的规则一致。但需要注意的是，资金一旦进入个人养老金账户，就要等到退休以后才能取出，不能像银行活期存款一样随用随取，对于急需用钱者并不适用。

每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，很多人已经存进了12000元。接下来就该购买投资产品了，是一次性买足12000元，还是几千几千分次购买划算呢？这也是很多市民实际操作时遇到的一个问题。

如果参加人想购买定期存款类的产品，收益能够保证，则早买足早受益。如果想购买基金等投资产品，可能获得较高收益，但风险也相对较高，如果对市场情况把握不准，不妨选择定投的方式，例如每月投资1000元，以分散风险，平抑市场波动。

关键词：个人养老金,定投,购买基金,个人年收入,缴存

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