林权按揭贷款解决了林业大户的贷款问题，但一家一户分散林权贷款问题如何破解？

东南网8月11日讯（福建日报记者 王永珍） “我们村178户，原只有不足10%的农户获得银行贷款，去年10月试点‘福林贷’后，授信覆盖升至56%，贷款总额800余万元。”10日，面对全省40个林业重点县区的代表和相关部门负责人，三明市梅列区饱饭坑村村主任邓毓权指着四周郁郁葱葱的竹山说。

当天，省金融办会同省林业厅、人行福州中心支行、福建银监局在三明召开全省创新林业金融服务暨“福林贷”林业小额担保贷款服务模式现场推广会。

2014年，三明在全国率先推出15年至30年期的林权按揭贷款，解决了林业大户贷款问题。然而，当地90%以上山林林权分散在林农手中，但林农林权小额分散，银行监管、处置难，致使90%以上的林权贷款授信集中在国有林场与林业大户手中。

去年10月，为进一步盘活一家一户的零星分散林业资源，三明市政府与当地农商银行合作推出“福林贷”。

“由村委牵头设立村级林业担保基金，贷款林农按一定比例交缴保证金，由林业合作社为林农提供贷款担保，林农以其同等价值的林业资产作为反担保申请贷款。贷款额度按林农出资担保基金最高10倍放大，最高可获得20万元贷款，一次授信、年限3年。贷款月利率由之前的8‰以上降至5.9‰，符合林业贴息政策的，实际利率只有约4‰。”三明农商行行长苏朝强说。

梅列、三元两区试点后，今年6月底在全市推广，目前已授信96个村，已发放贷款77个村、693户、6881万元，预计今年仅“福林贷”可新增林农贷款10亿元以上。

面对小额分散的贷款，风险如何控制？

“通过引入诚信机制、建立奖惩机制和帮促机制，创新处置机制，形成合作社内部既相互约束又互帮互助的闭合风险防控体系。”三明市政府党组成员陈瑞喜说，对申请加入林业专业合作社的村民，以诚信为门槛，有不良嗜好的不能加入，同时利息、授信倍数都是以诚信为依据；如果第一年信用良好的，第二、三年贷款比例放大，不良超过15%时停止放贷；一旦出现不良，社员之间可通过互帮互助避免被集体罚息；改变以往出现不良后林权由银行处置的办法，而是按协议约定在合作社内部公平公正处置。

这一可操作、可复制、可推广的林业普惠金融模式，获得各方认可。

省农信联社理事长余军表示，福建农信将把涉林信贷产品全部整合为“福林贷”系列产品，并在全省全面推广。